Así afecta la sentencia de las cláusulas suelo a los bancos: BBVA, Santander, Popular…
ELECONOMISTA.ES21/12/2016 – 14:18 Actualizado: 14:56 – 21/12/16
Los bancos afectados por la retroactividad total de las cláusulas suelo tendrán que abonar algo más de 4.000 millones de euros, según los datos recopilados por el Banco de España. La decisión ha sido una sorpresa, puesto que la mayor parte de las entidades confiaban en que se limitara la retroactividad a mayo de 2013. Aún así, el esfuerzo extraordinario será inferior a la cantidad citada por la autoridad monetaria, debido a las provisiones ya realizadas en el pasado.
Tras la sentencia y la importante respuesta de las cotizaciones de los bancos en bolsa, algunas entidades han intentado aclarar la cantidad a la que se exponen, cuánto han provisionado y cuánto más tendrán que provisionar dado el carácter retroactivo de la sentencia.
Bankia
Bankia tendrá que provisionar 100 millones de euros como consecuencia de la sentencia, según fuentes de la entidad el impacto total de la retroactividad en las cuentas del banco supondría unos 200 millones de euros.
No obstante, la entidad que preside José Ignacio Goirigolzarri ya había provisionado anteriormente unos 100 millones de euros. Bankia está acostumbrada a este tipo de procesos, ya que esta entidad ha realizado importantes provisiones en los últimos años. Tan solo para hacer frente a las reclamaciones por la salida a Bolsa y por los híbridos, el banco tuvo que provisionar más de 4.000 millones de euros.
Liberbank
Por su parte, Liberbank estima en 83 millones de euros el impacto. El banco recordó que la justicia europea considera incompatible con el derecho comunitario la limitación temporal, establecida en una sentencia del 9 de mayo de 2013 por el Tribunal Supremo, de los efectos de la declaración judicial de nulidad de las cláusulas suelo en las que se hubiera acreditado falta de transparencia en su comercialización.
Liberbank prevé que el diferencial de intereses devengados por aplicación de las cláusulas suelo, vigentes a la fecha, desde su origen hasta el 9 de mayo de 2013 es de 83 millones de euros antes de impuestos.
CaixaBank
El banco catalán ha evitado hoy valorar la sentencia, cuya devolución total tendría para la entidad un impacto de 1.250 millones de euros, de los que 515 ya están provisionados
CaixaBank, que suprimió la totalidad de estas cláusulas en 2015, ya anunció en abril que había provisionado 515 millones de euros para hacer frente al coste de un eventual retorno de las cantidades cobradas de más desde el 9 de mayo de 2013.
El banco, además, cifra en otros 750 millones de euros el importe adicional que tendría que devolver a sus clientes si estuviera obligado a retornar las cantidades cobradas indebidamente desde la fecha de constitución de cada hipoteca hasta mayo de 2013.
Banco Sabadell
Por su parte, Banco Sabadell ha asegurado que las cláusulas suelo comercializadas por la entidad no han sido declaradas nulas por los tribunales, por lo que no están afectadas directamente por la sentencia del Tribunal de Justicia de la UE.
En un comunicado, la entidad explica que sus cláusulas son “transparentes” y sus clientes “fueron informados con claridad, cumpliendo con los requisitos que el Tribunal Supremo ha establecido para que sean consideradas válidas”.
Banco Popular
Banco Popular tendrá un impacto negativo de 334 millones por la sentencia del TJUE, según ha comunicado a la CNMV. La entidad subraya que las consecuencias financieras fueron previstas en la información financiera del primer semestre a 30 de junio. No obstante, este banco es el que está sufriendo la mayor corrección en bolsa con caídas que superan el 6%.
BBVA
BBVA ya ha asumido parte de la factura, ya que en 2013 decidió anular todas las cláusulas tras la condena del Tribunal Supremo español. Entonces, su cuenta de resultados se vio mermado en 420 millones por los menores ingresos.
En el comunicado de hoy a la CNMV, la entidad ha explicado que dotará una provisión en la cuentas anuales del año 2016 para cubrir la contingencia de futuras reclamaciones tras la decisión del TJUE. El impacto negativo neto de esta provisión se estima en unos 404 millones de euros netos de impuestos.
Bankinter, Santander y BMN
Por el lado opuesto, los menos damnificados serían Bankinter y el Santander, ya que aplicaron de manera residual este tope en los contratos hipotecarios. Por otro lado, se estima que el impacto en BMN puede llegar a los 45 millones de euros.
BANKIA: En principio de los mas afectados, a corto plazo tiene pinta de buscar apoyo en la resistencia superada anteriormente de 0,92€, mientras se mantenga por encima podría volver a probar máximos en 1,03€.
Debajo de 0,92€ la caída tendría extensión hasta la directriz en 0,82€
BANKINTER: No le afecta y así lo ha reflejado el mercado con una subida moderada, no obstante tiene resistencia en máximos de la sesión de hoy en 7,50€, necesitaría superar eso para buscar 7,68€, mientras tanto todo apunta salvo ruptura que buscará la base del canal en los 7,23€.
BBVA: Tiene un techo importante en 6,60€ que por el momento no es capaz de superar, a corto plazo la zona de soporte pasa por 6,25€, es importante que respete este nivel para buscar en próximos dúas/semanas la ruptura de 6,60€ con objetivo probablemente en 7€.
Por debajo de 6,25€ se anularía un posible escenario alcista, activaría el modo corrección y podría retroceder hasta 5,67€.
CAIXABANK: Uno de los bancos mas afectados, ha llegado a retroceder un 6%, aun así a final de sesión ha recuperado para perder solo un 0,80%.
A corto plazo tiene resistencia clara en 3,28€, debería superar esta zona para buscar extensión hasta los 3,40€.
Por debajo tiene soporte en 2,94€ que además de ser máximos anteriores pasaría la base del canal alcista, es por ello la zona clave de medio plazo.
LIBERBANK: Otro de los mas afectados, pero a diferencia de los valores del IBEX35 ha cerrado con caídas del 13,44% poniendo en peligro además la zona de máximos anteriores en 0,944€.
A corto clave respetar 0,944€, si no fuera así tendría caída al menos hasta la zona de 0,87€ donde pasa la directriz alcista principal.
Por arriba la zona de 1,15€ quedará como clara resistencia a superar en el medio plazo.
POPULAR: De los mas afectados y así lo ha reflejado el mercado. El valor ha roto el triangulo de consolidación a la baja llegando a perder incluso el soporte clave de 0,94€ , al cierre este soporte lo ha recuperado pero la situación pinta mal para mañana.
Si mañana perfora mínimos de la sesión de hoy es probable que vuelva a retroceder hacia 0,84-0,76€ en próximos días.
Si aguanta la zona de 0,94€ podría volver a 1€ como siguiente referencia.
SANTANDER: No le afecta y así lo ha reflejado el mercado, sigue actualmente desarrollando su lateral entre 4,83€-5,05€.
Perforar 4,83€ implicaría recortar hacia 4,57€ (GAP alcista pendiente de cerrar) y superar la resistencia de 5,05€ implicaría iniciar un nuevo impulso alcista.
Actualmente se encuentra con mucha sobrecompra.
SABADELL: Dicen que no les afecta, no obstante el mercado en un principio no lo ha interpretado así y parece difícil que hayan sido las únicas “transparentes”.
A corto plazo de momento aguanta, aunque tiene una directriz bajista de fondo que pasa por 1,40€ y una directriz alcista acelerada que pasa por mínimos de la sesión en 1,28€, en principio mientras respete esta directriz podría intentar superar 1,40€ en próximos días.
Gesprobolsa
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