Los corredores de bolsa expertos sostienen que la diversificación es una estrategia clave para construir una acumulación de riqueza “verdadera” a largo plazo. En concordancia, elaborar un portafolio con heterogeneidad de inversiones es el camino más recomendado para alcanzar un balance adecuado entre riesgo y crecimiento sostenido. Esto se basa en la colocación de capital en varios tipos de carteras, es decir, en acciones, bonos y/o efectivo.
Asimismo, los inversionistas más arriesgados suelen dedicar una porción de sus activos al universo de las criptodivisas (a pesar de la volatilidad de este mercado). Si bien la inestabilidad actual de los cripto-activos puede producir pérdidas drásticas, también favorece a la generación de ganancias masivas de forma cíclica. Aquí es donde los códigos QR tienen el potencial sincronizar los distintos rubros de inversión estimados convenientes.
En los siguientes párrafos se profundiza al respecto.
Cómo los códigos QR están modificando la industria financiera global
Según Nasdaq (2023), el mercado mundial de tecnologías móviles aumentará hasta una valoración de 5,5 millardos de dólares para el año 2026. Gran parte de de ese crecimiento se debe al surgimiento de los códigos QR como herramientas esenciales para la transformación de los sistemas financieros. De hecho, estos símbolos han sido cruciales para establecer nuevas formas de interacción en las transacciones monetarias.
Por esta razón, los economistas recomiendan a las empresas y corredores de bolsa familiarizarse con los conceptos básicos de como crear un codigo QR. No en vano, los ideogramas de respuesta rápida han hecho más simples, intuitivas y seguras las plataformas de operaciones financieras. En otras palabras, estos botones digitales contribuyen a optimizar el manejo de los portafolios de inversión.
8 transformaciones del mundo financiero impulsadas por los códigos QR
- Favorecen al establecimiento de procesos de pagos más veloces
- Recortan los plazos en las aplicaciones de préstamos
- Optimizan las funciones de seguridad del usuario
- Permiten la implantación de autenticaciones bancarias rápidas
- Facilitan las operaciones peer-to-peer (entre particulares, llamadas P2P o “de persona a persona”)
- Proporcionan un registro más eficaz de los datos de las operaciones financieras
- Agilizan los procesos bancarios
- Propician la automatización de las transacciones en cajeros automáticos.
¿Qué implica la diversificación de la cartera de inversiones?
En términos coloquiales, la diversificación del portafolio de inversiones implica “no meter todos los huevos en una sola cesta”. Para ello, es indispensable realizar una asignación de activos o dividir una cartera en distintas categorías de activos, tales como bonos, acciones y efectivo. Seguidamente, las circunstancias y la tolerancia a los riesgos del momento ayudan a determinar cuál es la combinación de activos más conveniente.
La asignación de categorías de activos
Por lo general, las distintas clases de activos muestran una dinámica (rendimiento) diferente ante condiciones económicas y circunstancias de mercado similares. De la misma manera, las categorías amplias —como las acciones— tienen sus respectivas sub-categorías en función de su capitalización: grande, mediana y pequeña. Igualmente, existen diferentes estilos entre crecimiento, valor o una combinación de ambos.
Subcategorías de activos más comunes
- Valores nacionales e internacionales; estos últimos tienen dos ramificaciones: mercados de naciones desarrolladas y mercados emergentes;
- Activos del sector inmobiliario;
- Criptoactivos;
- Metales preciosos.
Proceso de asignación de activos
Como se mencionó anteriormente, la determinación de la asignación de activos correcta para una cartera particular depende de ponderar los riesgos y retornos potenciales. Además, es necesario estudiar cuál es la correlación entre las distintas clases de capital. En este punto, las apps con códigos QR de seguimiento de activos pueden simplificar estos procesos (otrora manuales) y contribuir en la toma de decisiones.
Diversificación internacional
La diversificación global favorece especialmente a aquellas personas o empresas que poseen fondos o ahorros en las denominadas divisas fuertes (libra esterlina, dólar, euro…). Entonces, el valor relativo de la moneda fuerte con respecto a otras débiles repercute en el rendimiento del activo debido a la devaluación. En consecuencia, resulta sumamente útil saber de geopolítica antes de implementar esta estrategia.
Diversificación entre industrias y sectores
Todo inversionista de acciones experto sabe que el rendimiento de las mismas suele relacionarse estrechamente con el tipo de industria y el sector de la empresa que las emite. Un ejemplo clásico de ello lo representan las grandes diferencias entre los aspectos que pueden afectar el desempeño de un activo en el mercado tecnológico en comparación con un valor del rubro energético.
En ambos escenarios, las aplicaciones financieras ancladas a códigos QR pueden ayudar a elegir la estrategia de inversión más conveniente en un mercado de acciones. Adicionalmente, es indispensable cumplir varias etapas de análisis basadas en las tareas señaladas a continuación:
- Identificación de aquellas acciones cuya valoración está subestimada en el mercado y, por ende, tienen una predicción al alza a corto o mediano plazo;
- Evaluar cuál es la planificación temporal —corto, mediano o largo término— más conveniente para cada tipo de acción;
- Estudio de beneficios potenciales y de posibles riesgos;
- Crecimiento de la inversión a través de la compra o intercambio —trading— de nuevas acciones (esta es una estrategia muy frecuente en el intercambio de criptodivisas);
- Timing: la elección del momento perfecto para comprar (o vender) es la “razón de vida” de un inversionista de acciones. Ciertamente, ese instante condiciona la magnitud de sus posibles ganancias (o pérdidas);
- Reevaluación y actualización permanente: el cambio es la tónica constante en los mercados de acciones, por lo tanto, ninguna estrategia es segura durante mucho tiempo.
Diversificación de los tipos de bonos
El precio de un bono casi siempre aumenta o decrece de forma inversa a los movimientos de los tipos de interés. Por consiguiente, en circunstancias similares, la valoración de un bono tiende al alza cuando los tipos de interés bajan (y viceversa). En complemento, es necesario considerar a los aspectos que pueden influir en el precio de los bonos de un mercado secundario. A continuación, se mencionan:
- El plazo de caducidad del bono; generalmente, los bonos con los plazos más extensos son los más vulnerables al aumento o la reducción de los tipos de interés;
- Los bonos cuya calidad crediticia es más baja que el promedio existente en el mercado suelen ser afectados en mayor medida por la dirección de los tipos de interés;
- El tipo de cambio: como se explicó previamente, los bonos emitidos por entes o empresas radicadas en países con divisas débiles pueden ser afectados por el valor relativo de la moneda fuerte en una operación financiera.
Diversificación en fondos de inversión y fondos de cotizaciones
- La mayor parte de este tipo de fondos son dedicados a una clase determinada de activos (acciones, bonos o efectivo);
- Ciertos fondos de inversión pueden ser mixtos, es decir, combinar activos de distintas clases (comúnmente son de acciones y bonos);
- Uno de los métodos de diversificación más frecuentes consiste en invertir en fondos vinculados a mercados bursátiles de distintos países. Por ejemplo: uno indexado al S&P 500 de Estados Unidos y otro dependiente del Fondo Soberano de Noruega.
